Цифровые платежи и финансовые технологии · Russia
Цифровые платежи и финансовые технологии — Russia (2026)
В России действует четкий режим лицензирования и регистрации платежных систем и электронных денег, регулируемый Центральным банком в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ. Банк России осуществляет регистрацию операторов платежных систем и надзор за данной отраслью; электронные деньги могут выпускаться исключительно лицензированными кредитными организациями (банками). Государство непосредственно управляет ключевыми инфраструктурными платформами — системой ускоренных платежей (SBP) и карточной схемой «Мир» через НСПК — и внедряет обязательные открытые API (с 2026 года), регулируемый режим «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) (с апреля 2026 года) и цифровой рубль (массовый запуск с сентября 2026 года).
Основная структураФедеральный закон № 161-ФЗ «О Национальной платежной системе» (2011 г.), применение и соблюдение которого контролирует Банк России (Центральный банк Российской Федерации), дополненный законом о услугах рассрочки платежей (BNPL) 2025 года и законодательством о цифровом рубле.
Ключевые моменты
Банк России является единственным регулятором национальной платежной системы в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ. Правила функционирования платежных систем подлежат регистрации в Банке России, и каждая система должна назначить оператора, а также операционные, клиринговые и расчетные центры, расположенные на территории России.
В соответствии с Законом № 161-ФЗ электронные деньги могут выпускаться исключительно лицензированными кредитными организациями (банками/небанковскими кредитными организациями), на которые распространяются пороговые значения в рамках системы противодействия отмыванию денег; отдельной лицензии для операторов электронных денег, как в ЕС, не существует; операторы электронных денег должны иметь банковскую лицензию.
Система ускоренных платежей (SBP), управляемая Банком России с участием НСПК в качестве операционно-клирингового центра, обеспечивает круглосуточные мгновенные межбанковские переводы (за время до ~15 секунд). По состоянию на 1 мая 2026 года в систему входили 226 банков, и через неё было обработано 49,1 млрд транзакций.
У Банка России есть поэтапный план внедрения открытых API: крупнейшие банки, брокеры и страховые компании обязаны внедрить открытые API с 2026 года, а микрофинансовые организации, депозитарии и операторы цифровых финансовых активов — в 2027 году.
Закон «Об оказании услуг по рассрочке платежей», принятый в июне 2025 года, вступает в силу 1 апреля 2026 года: он запрещает скрытые комиссии и завышение цен, ограничивает срок беспроцентной рассрочки шестью месяцами (с 2028 года — четырьмя месяцами), устанавливает верхний предел штрафных санкций на уровне 20 % годовых и требует передачи информации в кредитные бюро при превышении установленных пороговых значений задолженности. Закон применяется к специализированным онлайн-сервисам BNPL, но не к рассрочке, предлагаемой продавцами, или кредитам, выдаваемым через POS-терминалы.
Законодательство предусматривает поэтапное обязательное внедрение цифрового рубля в розничной торговле: использование в федеральном бюджете с октября 2025 года / января 2026 года и массовое внедрение с 1 сентября 2026 года, при этом торговые предприятия с выручкой свыше 120 млн рублей обязаны принять его в первую очередь, а банки будут подключаться к системе в соответствии с уровнем лицензии.
Данная страница представляет собой перевод, подготовленный для удобства пользователей; авторитетной является английская версия, при этом данный текст не является юридической консультацией.