디지털 결제 및 핀테크 — South Korea (2026)

‘전자금융거래법’은 전자금융 사업을 규율하는 주요 법률로, 자금 이체, 전자 선불 수단, 전자 직불 수단, PG·결제 서비스 등의 활동에 대해서는 인허가/등록이 의무화되어 있으며, 금융위원회(FSC)가 인허가 기관으로, 금융감독원(FSS)이 감독 기관으로 역할을 수행합니다.

2024년 9월 15일부터 EFTA가 전면 개정되어, 기존의 7개 전자금융 사업 범주가 3개(자금 이체, 결제 서비스, PG)로 통합되었으며; 선불카드 발행사는 등록 요건이 확대되고 사용자 자금에 대한 의무적 안전 보관 의무를 부담하게 되었으며, 전자지갑 ‘전자 선불 수단’ 라이선스 보유자는 별도의 자금 이체 라이선스 없이는 더 이상 자금 이체 서비스를 제공할 수 없게 되었습니다.

금융위원회(FSC)의 오픈 뱅킹 시스템(2019년 12월 도입)은 ‘필수 시설’ 접근 방식에 따라 인가를 받은 핀테크 기업들에게 은행 계좌 및 결제 네트워크에 대한 API 접근 권한을 부여하며, API 기반의 ‘파이낸셜 마이데이터(Financial MyData)’ 서비스(2022년 1월부터 운영 중)는 은행, 카드, 보험, 증권 및 공공기관에 걸쳐 720개 이상의 데이터 항목을 포괄합니다. FSC는 현재 ‘마이데이터 2.0’ 로드맵을 추진 중이며, 기업 계좌의 적용 범위를 확대하고 있습니다.

한국은행은 고액 및 소매 결제 시스템의 결제를 위해 ‘BOK-Wire+’(RTGS, 2009년 하이브리드 상계 계층을 도입하며 명칭 변경)를 운영하고 있으며; 한국은행은 안전성을 강화하고 국경을 초월한 연동을 가능하게 하기 위해 RTGS 기반의 신속결제 서비스를 개발 중이며, 이는 거의 즉각적인 송금을 뒷받침하는 은행 주도의 KFTC 소매 결제망을 보완하는 역할을 합니다.

BNPL은 현재 주로 EFTA에 따른 FSC의 혁신 금융 서비스 샌드박스를 통해 제공되고 있으며; 2024년 EFTA 개정안은 할부/BNPL 제공업체에 대해 투명성, 상환 능력 평가 및 연체료 상한을 의무화했으며, FSC는 해당 부문을 공식화하기 위해 전용 BNPL 라이선스 제도를 검토 중임을 시사했습니다.

‘금융혁신지원 특별법’에 따라, 금융위원회(FSC)는 2025년 5월 기준 결제, 마이데이터, P2P 대출, 로보어드바이저, 블록체인 기반 신원 인증 등을 아우르는 520개 이상의 혁신 금융 서비스를 지정하였으며, 이는 EFTA 라이선스 제도로의 단계적 진입 경로로 활용되고 있다.